Кредитная карта — это один из самых востребованных банковских продуктов, который позволяет совершать покупки, оплачивая их безналичным платежом с использованием заемных средств. Как правило, финансовые учреждения предлагают своим клиентам выгодные условия в виде льготного периода пользования ссудой и низкой процентной ставки. Клиенты национальной платежной системы также могут воспользоваться данной услугой. Какие банки выпускают кредитные карты Мир и на каких условиях, мы рассмотрим в настоящем обзоре.
Бывают ли кредитные карты Мир?
МИР — это национальная платежная система России, которая предоставляет своим пользователям множество преимуществ, например выгодную программу скидок за покупки у партнеров, бесперебойное обслуживание карт по всей территории РФ, в т. ч. в Крыму, начисление кешбэка в реальных деньгах и др. Поэтому многих россиян интересует вопрос: бывают ли кредитные карты МИР?
Карта Мир — это кредитная или дебетовая?
МИР — это такая же платежная система, как и другие иностранные аналоги, например Visa и Mastercard, поэтому в банках можно оформить как дебетовый, так и кредитный вариант ее карточек.
Чем платежная система МИР отличается от VISA и Mastercard
В 2014 году вследствие введения экономических санкций у многих жителей России возникли проблемы с использованием карт Visa. Вслед за этим, правительство страны приняло решение о создании национальной платежной системы. В декабре 2015 года начался выпуск карт МИР, которые не подконтрольны ни одному иностранному государству. С их помощью и сегодня производятся выплаты заработной платы государственным служащим, пенсий и социальных пособий.
Главным существенным отличием платежной системы МИР от международных аналогов является наличие затруднений при использовании ее карт за пределами РФ и при оплате товаров в зарубежных интернет-магазинах.
Сравнение карты МИР с картами международного образца:
| Сравнительные параметры | МИР | Виза, МастерКард, Маэстро |
|---|---|---|
| Территория обслуживания | Россия, а также полностью или частично работает в ОАЭ, Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Узбекистане, Кыргызстане, Таджикистане, Казахстане, Южной Осетии, Абхазии и Кипре. Кобейджинговые карты позволяют проводить оплату за рубежом. | более 200 стран, в т. ч. Россия за исключением Крыма |
| Обслуживание в Крыму | да | нет |
| Валюта | рубль | рубль, доллар, евро |
| Головное управление | Россия | США |
| Зависимость от внешней политики | низкая | высокая |
| Частота сбоев | низкая, но выше чем у международных | очень низкая |
| Возможность использования пенсионерами | да | нет |
| Возможность использования военнослужащими | да | невозможно получение жалования |
| Возможность использования для получения заработной платы | да | только сотрудникам коммерческих компаний |
Плюсы и минусы карты в национальной платежной системе
Преимущества карточки российской платежной системы:
- Защита счетов держателя от последствий применения санкций международными платежными системами.
- Возможность оплаты покупок на всей территории РФ, в т. ч. в Крыму.
- Относительно высокая комиссия за снятие наличных и за безналичные переводы.
- Выгодная программа лояльности платежной системы, в рамках которой производится начисление кешбэка в размере до 20 % реальными деньгами.
Недостатки:
- Отсутствие доступа к платежам за рубежом, за исключением некоторых стран СНГ. Но при этом существует возможность оформить ко-бейджинговую карточку МИР, которую можно использовать за пределами РФ.
- Высокая стоимость обслуживания, которая приравнивается к комиссиям международных платежных систем при наличии у системы МИР некоторых существенных недостатков.
- Отсутствие подключения к PayPal и другим иностранным платежным сервисам.
- Отсутствие возможности оплачивать покупки в Google Play.
Лучшие кредитные карты МИР — условия и тарифы
Выбор кредитной карточки МИР зависит от личных предпочтений и потребностей каждого конкретного заемщика. Для сравнения рекомендуется рассмотреть несколько лучших предложений от разных банков.
Кредитная карта Мир ВТБ — Карта возможностей
«Карта возможностей» от ВТБ — кредитная карточка с бесплатным обслуживанием и льготным периодом до 110 дней.
Преимущества данного продукта:
- возможность активации функций «Кешбэк» и «Путешествия»;
- бесплатная эмиссия и обслуживание;
- длительный льготный период — до 110 дней;
- бесплатное снятие средств в банкоматах ВТБ в пределах установленного лимита;
- минимальные требования к заемщику;
- возможность оформления по паспорту;
- бесплатная услуга СМС-информирования;
- технология бесконтактной оплаты;
- надежная система защиты платежей в интернете.
Недостатки:
- повышенная процентная ставка при обналичивании средств;
- высокая комиссия за снятие наличных.
Условия обслуживания:
| Кредитный лимит | 1 000 000 руб. |
| Процентная ставка | от 14,9 % при оплате покупок; от 34,9 % при снятии наличных |
| Льготный период | до 110 дней |
| Стоимость годового обслуживания | бесплатно |
| Комиссия за снятие наличных | бесплатно до 50 000 руб., 5,5 % при превышении лимита |
| Стоимость услуги SMS-оповещений | бесплатно |
| Требования к возрасту заемщика | от 21 года |
| Стаж на последнем месте работы | не требуется |
| Регистрация в РФ | постоянная |
Кредитная карта Мир Почта Банк — Деньги и всё!
«Деньги и все!» от Почта Банка — это кредитная карта с лимитом до 330 тысяч рублей и бесплатным обслуживанием.
Преимущества данного продукта:
- возможность оформления по паспорту;
- доступ к услуге «Меняю дату платежа»;
- предоставление скидок и специальных предложений от национальной платежной системы;
- технология бесконтактной оплаты;
- безопасность платежей в интернете.
Недостатки:
- ограниченная территория обслуживания карточки (за границей картой МИР можно расплачиваться в нескольких странах);
- отсутствие льготного периода;
- повышенный процент при снятии наличных.
Условия обслуживания:
| Кредитный лимит | до 330 000 руб. |
| Процентная ставка | от 10,9 % |
| Льготный период | отсутствует |
| Стоимость годового обслуживания | бесплатно |
| Комиссия за снятие наличных | 5,9 % |
| Стоимость услуги SMS-оповещений | 59 руб. |
| Требования к возрасту заемщика | от 18 лет |
| Стаж на последнем месте работы | от 3 месяцев |
| Регистрация в РФ | постоянная |
Кредитная карта Мир Тинькофф — Яндекс.Про
«Яндекс.Про» МИР от Тинькофф — это кредитная карточка с кешбэком и льготным периодом до 55 дней.
Преимущества данного продукта:
- высокий кешбэк — до 30 %;
- участие в акции «Тинькофф Путешествия»;
- беспроцентная рассрочка до 1 года;
- возможность оформления по паспорту;
- доставка карточки на дом;
- технология бесконтактной оплаты;
- безопасность платежей в интернете.
Недостатки:
- ограниченность территории обслуживания карты;
- начисление повышенного кешбэка за оплату в точках предоставления автоуслуг и общественного питания только водителям Яндекс.Такси;
- отсутствие льготного периода при снятии наличных;
- повышенный процент при обналичивании средств.
Условия обслуживания:
| Кредитный лимит | до 700 000 руб. |
| Процентная ставка | от 15 % |
| Льготный период | до 55 дней |
| Стоимость годового обслуживания | 990 руб. |
| Комиссия за снятие наличных | 390 руб. |
| Стоимость услуги SMS-оповещений | 59 руб. |
| Требования к возрасту заемщика | от 18 лет |
| Стаж на последнем месте работы | не требуется |
| Регистрация в РФ | постоянная или временная |
Кредитная карта Мир РНКБ
МИР от РНКБ — это кредитная карточка с бесплатным обслуживанием и льготным периодом до 55 дней.
Преимущества данного продукта:
- простой алгоритм оформления;
- эмиссия и обслуживание без комиссии;
- продолжительный льготный период;
- участие в программе лояльности платежной системы;
- гарантия безопасности платежей.
Недостатки:
- возможность получения карточки только в Крыму;
- ограниченность территории обслуживания;
- комиссия за снятие наличных.
Условия обслуживания:
| Кредитный лимит | до 300 000 руб. |
| Процентная ставка | 26,5 % годовых |
| Льготный период | до 55 дней |
| Стоимость годового обслуживания | бесплатно |
| Комиссия за снятие наличных | 4 %, но не менее 299 руб. |
| Стоимость услуги SMS-оповещений | 49 руб. |
| Требования к возрасту заемщика | от 21 года |
| Стаж на последнем месте работы | не требуется |
| Регистрация в РФ | постоянная |
Кредитная карта «Мир возможностей» от банка Россия
«Мир возможностей» от банка Россия — кредитная карточка с бесплатным обслуживанием и льготным периодом до 61 дня.
Преимущества данного продукта:
- начисление кешбэка за оплату всех покупок;
- бесплатное обслуживание;
- отсутствие требований к предоставлению документов о доходах и занятости заявителя;
- доступ к оформлению карточки гражданам с временной регистрацией на территории РФ;
- технология бесконтактной оплаты;
- защита онлайн-платежей.
Недостатки:
- ограниченность территории обслуживания;
- отсутствие льготного периода при снятии наличных.
Условия обслуживания:
| Кредитный лимит | до 750 000 руб. |
| Процентная ставка | 20 % |
| Льготный период | до 61 дня |
| Стоимость годового обслуживания | бесплатно |
| Комиссия за снятие наличных | 3 % |
| Стоимость услуги SMS-оповещений | бесплатно |
| Требования к возрасту заемщика | от 21 года |
| Стаж на последнем месте работы | от 3 месяцев |
| Регистрация в РФ | постоянная или временная |
Кредитная карта Мир от Совкомбанка — Социальная Халва
«Социальная Халва» от Совкомбанка — это кредитная карточка для пенсионеров с бесплатной рассрочкой до 10 месяцев.
Преимущества данного продукта:
- бесплатная эмиссия и обслуживание;
- рассрочка без начисления процентов, в т. ч. на снятие наличных и денежные переводы;
- начисление процентов на остаток средств на счете;
- участие в бонусной программе;
- длительный льготный период;
- возможность оформления по паспорту;
- бесплатная услуга СМС-информирования;
- технология бесконтактной оплаты;
- безопасность расчетов в интернете.
Недостатки:
- продолжительность рассрочки устанавливается партнерами программы.
Условия обслуживания:
| Кредитный лимит | до 350 000 руб. |
| Процентная ставка | 10 % |
| Льготный период | до 1095 дней |
| Стоимость годового обслуживания | бесплатно |
| Комиссия за снятие наличных | 2,9 % |
| Стоимость услуги SMS-оповещений | 99 руб. |
| Требования к возрасту заемщика | от 20 лет |
| Стаж на последнем месте работы | не требуется |
| Регистрация в РФ | постоянная |
Есть ли кредитная карта Мир от Сбербанка?
Сбербанк на сегодняшний день предлагает своим клиентам только дебетовые Сберкарты МИР, среди них — карты МИР для пенсионеров, для получения пособий (социальные) — с бесплатным обслуживанием, зарплатные, молодежные, моментального выпуска.
О плюсах и недостатках данных платежных инструментов можно прочитать в обзоре по ссылке. А также мы писали сколько делается карта МИР в Сбере и какие у нее лимиты на снятие наличных.
Выпускает ли Альфа-Банк кредитные карты Мир?
В Альфа-Банке в настоящее время можно оформить только дебетовую карточку МИР.
Кредитная карта Мир от банка Русский Стандарт
Кредитная карточка МИР от банка Русский Стандарт — это платежный инструмент с лимитом займа до 300 000 рублей и с начислением кешбэка в размере 5 %, в т. ч. на оплату услуг ЖКХ. Максимальный льготный период возврата ссуды составляет 55 дней.
Внимание! Заемщику предоставляется возможность оформить беспроцентную рассрочку на оплату покупок сроком до 30 дней, а в первые два месяца пользования картой — до 90 дней.
Условия кредитки Мир Русский Стандарт
Условия предоставления услуг по кредитной карте МИР банка Русский Стандарт:
| Кредитный лимит | от 30 до 300 тысяч рублей |
| Процентная ставка | 0 % от 3 до 24 месяцев |
| Льготный период | до 55 дней |
| Стоимость годового обслуживания | бесплатно |
| Комиссия за снятие наличных | 0 % до 3 месяцев без ограничений, далее — до 20 000 руб. в месяц |
| Требования к возрасту заемщика | от 21 года |
| Стаж на последнем месте работы | не требуется |
| Регистрация в РФ | постоянная |
Отзывы о кредитной карте Мир Русский Стандарт
Какие банки выпускают кредитные карты Мир
Ниже представлен список известных на данный момент кредитных карт МИР от различных банков. Полный список банков, выпускающих карты МИР смотрите здесь, а банков с виртуальными карточками в этом обзоре.
| Карта | Ставка | Кредитный лимит | Льготный период | Стоимость обслуживания |
|---|---|---|---|---|
| Премиальная МИР (EUR) Россельхозбанк МИР | от 9,9 % | до 11 583 € | до 55 дней | 1-й год 110 евро со 2-го 120 евро |
| Социальная Халва Совкомбанк МИР | 10 % | до 350 000 ₽ | до 1095 дней | Бесплатно |
| Деньги и всё! Почта Банк МИР | от 10,9 % | до 330 000 ₽ | Нет | Бесплатно |
| Тариф Оптимальный Льготный МИР Агропромкредит МИР | 14 % | до 1 500 000 ₽ | до 51 дней | Бесплатно |
| Карта возможностей ВТБ MasterCard Standard / Visa Classic / МИР | от 14,9 % | до 1 000 000 ₽ | до 110 дней | Бесплатно |
| Яндекс.Про Тинькофф Банк МИР | от 15 % | до 700 000 ₽ | до 55 дней | 990 ₽ / год |
| МИР Премиальная (USD) Новикомбанк МИР | 16 % | от 17 000 $ | до 56 дней | 27 $ / год |
| Всё включено Gold Фора-Банк Gold MasterCard / Visa Gold / МИР | 19,5 % | до 500 000 ₽ | Нет | 790 ₽ / год |
| Мир Автомобилиста РГС Банк МИР | 19,9 % | до 500 000 ₽ | до 62 дней | 2988 ₽ / год |
| Мир возможностей Банк Россия МИР | 20 % | до 750 000 ₽ | до 61 дней | Бесплатно |
Кредитные карты Мир с бесплатным обслуживанием
По указанным ниже кредитным картам Мир платить за обслуживание не нужно.
| Карта | Ставка | Кредитный лимит | Льготный период | Стоимость обслуживания |
|---|---|---|---|---|
| Социальная Халва Совкомбанк МИР | 10 % | до 350 000 ₽ | до 1095 дней | Бесплатно |
| Деньги и всё! Почта Банк МИР | от 10,9 % | до 330 000 ₽ | Нет | Бесплатно |
| Тариф Оптимальный Льготный МИР Агропромкредит МИР | 14 % | до 1 500 000 ₽ | до 51 дней | Бесплатно |
| Карта возможностей ВТБ MasterCard Standard / Visa Classic / МИР | от 14,9 % | до 1 000 000 ₽ | до 110 дней | Бесплатно |
| Мир возможностей Банк Россия МИР | 20 % | до 750 000 ₽ | до 61 дней | Бесплатно |
| Карта для самозанятых с кредитной линией Центр-инвест МИР | от 21 % | от 1 000 ₽ | Нет | Бесплатно |
| Мир Банк Русский Стандарт МИР | от 21,9 % | до 299 000 ₽ | до 55 дней | Бесплатно |
| Моментальная Россельхозбанк МИР / MasterCard Instant Issue / Visa Instant Issue | от 22,9 % | до 1 000 000 ₽ | до 55 дней | Бесплатно |
| ЯСЧИТАЮ Банк «Санкт-Петербург» World MasterCard / МИР | от 23 % | до 750 000 ₽ | до 51 дней | Бесплатно |
| МИР Классическая СМП Банк МИР | от 24 % | до 300 000 ₽ | до 100 дней | Бесплатно |
Кредитная карта Мир с кэшбэком — какую выбрать?
Карты Мир представленные ниже, позволяют возвращать часть трат в виде кэшбэка.
| Карта | Ставка | Кредитный лимит | Льготный период | Стоимость обслуживания |
|---|---|---|---|---|
| Яндекс.Про Тинькофф Банк МИР | от 15 % | до 700 000 ₽ | до 55 дней | 990 ₽ / год |
| Всё включено Gold Фора-Банк Gold MasterCard / Visa Gold / МИР | 19,5 % | до 500 000 ₽ | Нет | 790 ₽ / год |
| Мир Автомобилиста РГС Банк МИР | 19,9 % | до 500 000 ₽ | до 62 дней | 2988 ₽ / год |
| Мир возможностей Банк Россия МИР | 20 % | до 750 000 ₽ | до 61 дней | Бесплатно |
| МИР Supreme СМП Банк МИР | от 21 % | до 1 000 000 ₽ | до 100 дней | 1-й год 29 990 руб. со 2-го 35 988 руб. |
| Карта для самозанятых с кредитной линией Центр-инвест МИР | от 21 % | от 1 000 ₽ | Нет | Бесплатно |
| Visa Classic / МИР с льготным периодом СДМ-Банк Visa Classic / МИР | от 22 % | до 1 000 000 ₽ | до 50 дней | 1300 ₽ / год |
| АККОР МИР — UnionPay Россельхозбанк UnionPay Classic / МИР | от 23,9 % | до 1 000 000 ₽ | до 55 дней | Бесплатно |
| МИР Премиальная Новикомбанк МИР | 24 % | от 500 000 ₽ | до 56 дней | 2000 ₽ / год |
| Карта привилегий (ТП Оптимальный) Банк Зенит Gold MasterCard / Visa Gold / МИР | 26 % | до 300 000 ₽ | до 50 дней | 1188 ₽ / год |
Как оформить кредитную карту МИР онлайн
Чтобы оформить кредитную карту МИР, нужно:
- Ознакомиться с условиями банков и выбрать для себя наиболее подходящий вариант.
- Собрать пакет документов. В каждом банке он может отличаться от стандартного.
- Подать заявку на сайте финансового учреждения.
- Дождаться решения банка.
- Получить карту способом, указанным в заявке: при личном визите в отделение финансового учреждения или с помощью курьерской доставки.
Кто может заказать кредитную карту МИР?
Чтобы получить кредитную карту, заявитель должен соответствовать требованиям банка-эмитента.
Требования к держателю
С 18 лет граждане РФ являются совершеннолетними и полностью дееспособными и имеют право на оформление кредитной карты. Но большинство банков с целью снижения рисков не выдают займы лицам, не имеющим стабильного дохода и большого стажа работы. Поэтому, как правило, кредитные карты доступны к оформлению заявителям, возраст которых составляет 21 год и более.
От заемщика также требуется:
- гражданство РФ;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории страны;
- наличие постоянного места работы;
- стаж на последнем месте трудоустройства от 3 или 6 месяцев;
- наличие стабильного дохода.
Какие документы нужны для оформления карты?
Для оформления кредитной карты МИР с минимальным лимитом, как правило, не требуются справки и поручители. Достаточно паспорта.
Чтобы получить карточку с повышенным лимитом, нужно предоставить:
- паспорт;
- второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и т. п.).
Иногда могут потребоваться дополнительные документы:
- справка с места работы;
- справка о доходах;
- другие документы по усмотрению банка.
Онлайн-заявка на кредитную карту МИР
Для оформления кредитной карты МИР в режиме онлайн нужно выполнить следующие действия:
- Войти на сайт банка.
- Выбрать кредитную карту МИР из всех предложенных продуктов.
- Нажать кнопку «Заказать карту».
- Заполнить форму заявки, указав запрашиваемые личные и контактные данные заявителя.
- Указать желаемый размер лимита заемных средств.
- Выбрать удобный способ получения карты.
- Ознакомиться с правилами сайта и подтвердить свое согласие на обработку персональных данных.
- Нажать кнопку «Отправить заявку».
- Завершить операцию вводом кода из СМС-сообщения.
Срок рассмотрения заявки зависит от условий каждого конкретного банка.
Почему стоит оформить кредитную карту платежной системы МИР
Кредитная карта МИР привлекательна тем, что она является продуктом национальной платежной системы, которая предлагает клиентам привлекательную программу лояльности. В рамках данной программы пользователи получают специальные предложения по начислению кешбэка, который может достигать 50 %, возможность приобретать товары и услуги у партнеров ПС МИР с большими скидками, а также доступ к участию в акциях.
Кроме того, национальная платежная система предоставляет своим клиентам ряд дополнительных услуг нефинансового характера. Например, доступ к Госуслугам с помощью ЭЦП, родительский контроль и другие.
Отзывы клиентов о кредитных картах МИР
Кредитные карты платежной системы МИР выпускаются многими российскими банками. Их можно использовать для снятия наличных и оплаты покупок. Владельцам кредитных карт МИР предоставляется возможность участвовать в программах лояльности как банка-эмитента, так и платежной системы. Данный инструмент принимается в большинстве магазинов и обслуживается на всей территории России, в т. ч. в Крыму.
